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先简易说明一下孩子保险配置要点：
一、给孩子买保险，需要注意什么
在给出具体保险方案之前，说说给孩子买保险需要注意些什么，非常有必要。
1、孩子需要的是重疾险+医疗险+意外险
和大人不同的是，孩子是没有家庭经济责任的，所以寿险可以不用配置。
孩子的成长过程中，面临的风险有两个，生病和意外。
疾病，包括感冒发烧这些常见的小病，也有众筹里经常看到的白血病等大病。
孩子长大一点，好奇心大发，喜欢到处摸摸看看，摔伤、烫伤等意外事故发生的概率明显变高。
作为基础保障，给孩子买重疾险+医疗险+意外险就行。
2、重疾险保额要足，高发重疾都要有
重疾险是最核心的，有两点必须要注意：
首先，保额要足。
以孩子常见的白血病为例，治愈的概率其实非常大：
根据《中国贫困白血病儿童生存调查报告》，通过化疗或骨髓移植等治疗手段，60-70%左右的白血病可以治愈。
但相应的治疗费也非常高，最少30万，如果进行骨髓移植，费用甚至上百万。
在病魔面前，金钱就等于生命。
再者，孩子生病，需要大人照顾，大人再失去收入来源，整个家庭更加举步维艰。
充足的保额可以承包医疗费、大人的误工费，解决燃眉之急。
给宝宝买保险一定是必要的，但在买之前弄明白该如何买是更重要的。
如果说给宝宝买保险只能提一条建议的话，我的建议一定是：
不要首先考虑给宝宝配置教育金、年金等理财类产品；
四年来，我审核过太多的保单，也见过无数的父母给宝宝买保险，在传统的线下代理人销售途径，给宝宝配置教育金、年金险是很多宝爸、宝妈的首选。
不说别人，我的亲哥哥，几年前在我小侄女出生后就主动找保险代理人买了一份理财产品，年交保费6000块，多少岁后开始每年返还600元，直至终身，他感觉这款产品挺不错，能返一辈子的钱；
然后我问了他一个问题：
每年给小孩返600块，能干啥？能干啥？！
真的没什么用，并且当时他刚毕业，刚成家，又有了小孩，正是经济压力最大的时候，6000元的年金险不但没有作用，还是很大的一个经济负担；
更何况当时大人、小孩任何医疗险、重疾险等保障类保险都没买，买了理财险后更没有预算去买这些保险了；
也有很多伙伴跟我反馈，几年前在代理人的宣传下，给宝宝买了一份年金险，每年交费1-2万，关注公众号后发现这份保险没有什么保障作用，再重新去买医疗险、重疾险，交费有压力；退保这份年金险又要损失好几万，很纠结...
这也正是我极力反对首先配置教育金、年金险产品的最重要的原因：它会占用我们的现金流，导致我们无力购买其他真正保障类保险；
总体上来说，买保险还是很昂贵的一件事情，照目前，如果要给一家五口（两个老人+两个大人+一个小孩）买到适当额度的保障，每年的保费基本上要达到2万+；
我们留给买保险的预算是很有限的，对于绝大多数家庭来说，每年拿出2万元用来买保险都是负担不起的；
在这样的情况下，如果先给宝宝买了年金理财类产品，是没有多余的预算来买医疗险、重疾险等保障类产品的；而相比较于年金险，医疗险、重疾险等产品才是真正能提供保障的，才是我们更需要的；
所以，先不说买年金险到底划不划算，收益高不高，从保障的角度讲，它一定是排在全家的医疗险、重疾险、寿险、意外险之后考虑的，并不推荐为宝宝首先配置。
说到保费预算有限，带来的另一个观点是：宝宝购买保险的必要性是排在其父母之后的；
毕竟爸爸、妈妈才是宝宝的天，只有宝爸、宝妈先有充足保障，才能更好的去为宝宝遮风挡雨；
但也不是说，只给宝爸、宝妈买保险，不给宝宝买保险，这里想分享的一个更重要的观点是：在保费分配上，宝爸、宝妈的保费应该占大头；
实际上，宝宝因为年龄小，再加上合理的配置方案，很少的保费就能获得非常充足的保障。
具体到产品配置上，推荐宝宝的重疾险选择保障30年即可，原因之一就是前面说的：这样能有更少的保费支出。
原因之二，保险产品日新月异，有理由相信30年后的保险产品的保障会更加的全面、优秀，到时候可以方便更换更好的保险，并且如果为0岁宝宝购买，30年后他刚好30岁，可能也刚刚成家有了小宝宝，正如目前的你们，再重新为他的小家庭配置保险也一点都不晚；
具体在产品选择上，该给宝宝配置哪些保险呢？
宝宝患白血病等重疾风险高，需要重大疾病保障。
宝宝身体抵抗力差，需要医疗保障；
宝宝淘气调皮，好奇心强，需要意外保障；
所以，给宝宝买保险，基本上只用考虑医疗险、意外险、重疾险就够了，因宝宝身故并不会对整个家庭造成经济上的问题，所以宝宝是没有寿险需求的。
1）重疾险
很长一段时间，我推荐给宝宝配置的重疾险都是百年人寿的大黄蜂2号少儿重疾险；
目前来说，少儿重疾险已经有非常多的选择，我更倾向推荐复星联合妈咪保贝少儿重疾险。
它提供重疾+中症+轻症+少儿特疾+身故返保费+豁免，另外还可以选择附加第二次重大疾病保障；
2）医疗险
宝宝的医疗保障主要有两方面需求，一方面宝宝身体抵抗力普遍较差，经常感冒、发烧住院，所以需要小额医疗保障；
另一方面，像大人一样，宝宝也可能患一些花费巨大的疾病，所以需要巨额医疗险保障；
3）意外险
简单讲，虽然保险法规对未成年人身故保额有限额，10岁以下儿童身故保额不能超过20万，10-18岁身故保额不能超过50万；
但是保险法规对未成年人的残疾保额并没有限额，而我们给宝宝买意外险最重要的是获得意外残疾保障；
所以我们可以无视”未成年人的身故限额，意外险想买多少买多少，这样意外残疾可以获得更高的赔付，只不过意外身故只能按限额赔付，有一点点浪费，但从保障角度讲是值得考虑的；
简单总结：
如果以0岁男宝宝为例：
妈咪保贝少儿重疾险的保费为936元/年；
安联住院宝需要546元/年；
尊享e生旗舰版医疗险需766元/年；
平安小顽童意外保为60元/年；
该保障计划的保费为：936+546+766+60=2308元；
该保险计划提供的保障为：
20万意外身故/残疾保障；
1-2万小额住院医疗保障
300万巨额医疗保障；
80万重疾保障；
40万中症保障；
24万轻症保障；
轻症豁免重疾险保费保障；
对于几岁内的儿童来说，每年只需要花费两千块钱，就足够享受充分的保险保障了；
到底该买30年还是终身？
少儿重疾险目前主要有两种选择，一种是买妈咪保贝这样的保障30年，另一种是保障终身；
至于到底该保障30年还是终身，这是没有标准答案的。
如果你实在纠结，可以考虑30年与终身各买一半保额；
妈咪保贝少儿重疾险也可选择保障终身，或者可以考虑嘉多保重疾险。
以上就是我对宝宝保险规划的总体建议，核心观点总结如下：
1、在全家重疾险、医疗险、寿险、意外险没有配置齐全前，不要考虑为宝宝配置教育金、年金等理财性质的产品；
2、给全家都买上保险是比较昂贵的，保费预算大头应该分配给宝爸、宝妈，宝宝推荐配置保障20-30年的定期重疾险；
3、在保障需求上，宝宝需要配置重疾险、小额医疗险、百万医疗险、意外险，具体产品推荐见文章内容；
4、通过选择合适的保险产品，每年只需要1000-2000元的保费支出就可以为宝宝构建非常全面的保障了；
希望这篇文章能对你为自家宝宝配置保险起到作用。
###很多人问，给孩子买什么保险好啊？
听过奶爸保险课堂的同学都知道，这是一个很难回答的问题。因为家庭经济状况、孩子的年龄健康情况、对保险的理解等等，都影响到保险规划。
不过架不住大家的追问，奶爸今天分享一个儿童保险的基本方案，以及在这个基础上衍生出变化：
2000元搞定孩子的基本保险方案
3000元的中端方案长这样
5000元的全面保障
简单三步搞定孩子的保险
01
2000元搞定小孩基本保障方案
除了购买社保外，2千元即可搞定小孩的疾病保障方案：意外险+百万医疗险+小额住院医疗险+重疾险（50万保30年），每年费用是2080元。
如果预算比较紧张，可以只购买百万医疗险和重疾险，组合价格1255元。
给宝宝买保险还是很必要的，因为孩子身体、心理都比较脆弱，很容易发生意外，并且也是白血病等重病的高发人群，所以非常需要通过保险给孩子充足的保障。
少儿医保是基础
说到给宝宝买保险，我们通常想到的都是商业保险。其实，在考虑商业保险之前，最好先给宝宝投保少儿医保，这是最基础的保障。
少儿医保是国家给孩子的社保福利，由国家财政和家庭共同缴费，报销一部分孩子生病后产生的医疗费用。
与商业保险相比，少儿医保的价格很便宜，每年保费只需要 100元~500元左右，其中国家还会补贴40%-60%，非常划算。
宝宝因为头疼、脑热、咳嗽、拉肚子去门诊是很常见的事情，但这些一般都不包含在商业险产品的保障范围内，但少儿医保可以报销门诊医疗费。需要注意的是，有些地区的少儿医保成功缴费并激活少儿医保卡后，需绑定社康或医院作为定点医疗机构才能正常使用。
少儿医保还有一个很大的优势就是投保条件更宽松，对患有先天疾病、得过病或正在患病的孩子均开放投保并提供保障。
少儿医保的报销范围主要包括门诊医疗费用、特药费用和住院医疗费用，并对治疗的医院、药物、诊疗项目、医疗设备等有规定。
少儿医保是基础的保障，所以建议先给孩子参加少儿医保。
商业保险选哪些
给婴幼儿配置商业保险的话，意外险和医疗险时最基本的，也是最经济的险种。小孩子很容易因为没人照管或是稍有疏忽很容易发生意外，如跌倒、磕碰伤或是较严重的如车祸等，意外险对应对这些风险有很大的作用。
医疗险是对少儿医保的补充，可以保障对于医保报销比例、范围外的自费部分费用。在购买医疗险时要看清以下几点，避免踩坑：
（1）免赔额：商业保险中，低于免赔额的部分是不赔付的，所以免赔额肯定是越低越好。
（2）报销范围：商业医疗险的报销范围可以分为医保目录范围与不限医保目录范围两类，投保时看到100%报销要先确定是什么范围内才能报销。
（3）报销比例：报销比例是扣除免赔额后保险公司对产生的费用赔付的比例，报销比例越高，拿到的赔付也越高。
（4）保障内容：商业医疗险的保障内容主要包括住院医疗、门诊医疗，很多医疗险还会搭配意外保障、定寿保障。其中，住院医疗是话费较多的部分，也是大家要重点关注的部分。
意外险和医疗险价格都比较低，但是可以把保额做到很高。
在意外险和医疗险的基础上，经济条件好的话还可以为孩子配置重疾险。重疾险主要是转移宝宝发生重大疾病后，高额的医疗费带来的经济压力。重疾险分为定期型和终身型，定期型重疾险价格较低，适合预算较少的情况；预算充足的话可以考虑终身型重疾险。
5000元的预算可以考虑一下方案：
您好，宝宝一两岁，家长就开始着手为宝宝购买保险，说明家长的风险意识已经很前卫了。谁的宝宝不是心头肉呢？好的保险对宝宝来说，也是一种隐形的保护。有这样的爸爸妈妈，宝宝真幸福，在这里，一分君先给宝爸宝妈赞一个。
那怎么给宝宝买保险才最靠谱不被坑？相信这是每个家长都关心的问题。
给宝宝买保险时，首先要先完善宝宝的社会医疗保险，打好基础；其次，由于社保保障不足，必须要商业保险补充，两岁宝宝选择保险应采取先急后缓原则。先是意外伤害险，住院医疗险，重疾险，再到教育基金保险。
题主的爱宝已经有社会医疗保险了，那么也说明题主重点考虑的是商业保险部分，
在这里，一分君为宝爸宝妈支几招：
【1，尽早买重疾险。】
相信如果孩子得了重病，父母即使是砸锅卖铁、卖地卖房都会给孩子治疗，所以重疾险一定要买。50万的保障额度一年只需要三四百块钱，重大疾病确诊后，可到保险公司一次性领取50万，一定要注意的是家长要看清楚合同清单里有没有严重手足口病、川崎病等一些儿童高发的重大疾病。如果预算不足，可购买定期，一般保障30年的儿童定期重疾险。50万保额只要几百块钱，就已经能保障几乎所有的儿童高发的重大疾病。
【2，购买百万医疗险，弥补不在重疾险力度重大疾病。】
它不管什么病，无论是进口药还是国产药，只要从医院一结账，就能拿发票去报销，花10万可报销9万，这样即便不在重疾险清单里的重大疾病，也不怕没钱治了。对于癌症等已经领过重疾赔款的，还可以照样拿发票去报销百万医疗险，最高可报销额度300万，保费一年300多。
【3，如果宝宝好动，就加一份意外险。】
宝宝学会走路后，就到处走动，摔着碰着后，想用进口药，或家里有宠物，宝宝被猫咪抓伤了，想用好点的疫苗，购买意外险后，花3000就可以报销3000，价格一年100多。
给宝宝买的这三种保险，保费加起来一年只要一千多，却足够给宝宝撑起一个保护伞。
此外，一分君再给宝爸宝妈提个醒，以防给宝宝买保险时上当受骗：
1，不要给孩子买寿险。
因为寿险是补偿收入损失的，家里谁挣钱给谁买，孩子显然不需要；而且国家对儿童身故赔付是有上限的。十岁以下最多赔付20万。寿险应该是给家里有经济收入的大人买的。
2，买消费型，不要买理财型返还型。
消费型保险的保费较低，但保额高；而返还型的保险，有病的时候给钱，没病的时候返本，听起来很划算，但是本质是保险公司拿你多交的钱去做投资了，分给你的收益率只有1%左右，连存银行都不如，是不是感觉被套路了？
我是一分君，我不卖保险，只为带你看破保险套路，避开保险陷阱。
###有了医保过后，再进行购买的话更多推荐的则是重大疾病保险和意外保险了，先谈重疾保险，我觉得根据小朋友的年龄，可以考虑具有以下特点的重大疾病保险：
必须含有高发的儿童重大疾病（如小儿麻痹症、严重瑞氏综合征、川崎病等）
保障期限可以选择终身或者定期（选择终身的话，保费会贵一些，根据您的保费预算5000元，大概可以买到40万-50万左右的保额，选择定期的话，则保费会便宜一些，从而留下部分资金给孩子配备意外保险；当然，也可以选择终身+定期的模式，不过这样方案做起来会比一个产品麻烦点）
要考虑附加投保人豁免
做完重疾险的推荐后，因为小朋友发生意外的几率也蛮高，所以还是需要给小朋友备好一份意外伤害保险（如经常磕磕碰碰造成的意外门诊或住院，此类保险都可以报销），这类产品的话一般以消费型为主，保费也不贵，所以不会太过于占用您的费用预算。
以上便为我推荐的产品搭配推荐：重疾+意外+医疗（您已经备好了，但是如果只是少儿互助金的话，还需要配置商业少儿医保），关于重疾、意外和医疗保险的详细介绍您可以参考我之前写过的文章：
重疾：http://toutiao.com/item/6635870246487982596/
意外：https://www.toutiao.com/i6645163494142378510/
医疗：http://toutiao.com/item/6644036478504534531/
我是惟精维一，希望我的回答能让您满意。
###题主好。
给宝宝选择保险无疑证明了您是一位有责任、有爱心的家长，玩具、早教班之外还能再给宝宝多一份爱和保障，保险绝对是最优选择。
我给您说一下购买的次序和大类。
首先是意外险，幼儿阶段孩子活泼好动，对周遭充满了好奇，意外险小保障大杠杆，而且医保外的药品也能覆盖，是首要的选择。
其次是医疗险，一年一保、一保一年”补充的社保之外的费用，比如婴幼儿常见的肺炎、腹泻住院，小一万块钱怎么也得有，有了这个完全可以覆盖支出。
预算得大头是重疾险，上述两项得开销并不大，选择好了产品花不了多少钱，重疾险得学问相对多点。
重疾险最看重得是保额，所以保障额度尽可能得提高，选择定期针对少儿的重疾险无疑是性价比最高，能覆盖重度川崎、白血病这类重大、高支出疾病。
另一方面，终身的重疾绝对也不能少，一则孩子购买价格便宜，更重要的是重疾终身保障相当于持有了一张保送通知单了。如果单纯的选择定期产品，到期之后因为孩子的身体或者职业状况（比如空乘、特警等）没法再次购买重疾，又回到在风险面前裸奔的情况了。
产品很多，组合也有很多形式，相信我能帮您做出最符合你预期的方案。
欢迎私信具体沟通。
谢谢
###我是不请自来滴~
最近刚给一个男宝家庭做了宝宝方案，也是1岁多，给题主提供一下参考：
1、意外险：每年几十到100多的，就可了，保障意外身故，意外医疗等；
宝宝跑跑跳跳很多，意外的情况还是偶有发生，可以配置一份；
2、百万医疗：1万元免赔额，主要保障重大疾病报销的，约600-900元/年；
这个险种是和重大疾病保险做一个搭配，重大疾病是收入补偿型险种，这个是报销的。
3、门急诊看病的：宝宝还小，包括我和我身边的朋友们，不管上幼儿园还是没上幼儿园的时候，有个头疼脑热的，都可以报销。约600-700元/年左右。
这个属于可选保险，毕竟这些小病我们有医保，也都可以承受；
4、重大疾病：属于给付型险种；
30年定期：50万保额，大概600-700元/年，20年缴费；
终身重疾险，这个就看自己的需求，单次赔付，多次赔付，额度不一样费用也不一样。
30-50w均可配置。
###1、少儿医保是首选
少儿医保是最基础也是最划算的保障，它是国家给予的社会福利，却常常被很多家长所忽略，尤其是对于没有强制缴纳社保的小孩来说。
但实际上，小孩的保险配置第一步应该就是少儿医保，因为医保需要的费用很低廉。即使每个地区的规则不一样，一般也都是一年只要缴纳100块左右就够。
其次，少儿医保的报销范围和比例都很给力，可以报销覆盖范围内的门诊与住院费用，并且不会因为出险被拒绝续保。
此外，少儿医保对患有先天疾病、得过病或正在患病的孩子均开放投保并提供保障。不像商业保险将不符合健康条件的孩子拒之门外。
不过，少儿医保也存在着一些小缺点，它具有起付线和封顶线，并且即使是在医保范围内，超过起付线且低于封顶线的费用，也只能按照比例报销一部分。
那么，超过封顶线，活着是在报销范围、报销比例之外的费用怎么办呢？
一般情况下，这就是商业保险发挥作用的时候了。
2、商业保险怎么选
意外险
据调查显示，我国每年有近5万名0-14岁儿童因意外伤害失去生命，每3位死亡的儿童中就有1位是意外伤害所致，每6个儿童中就有1位发生过意外伤害。意外伤害已经成为我国14岁儿童的第一死因，因其发生率高、死亡率高等特点，被称为是少年儿童的一大杀手。
小孩子一般都很活泼好动，认知判断能力又还没发展到位，很容易受到意外伤害。因此，意外险是家长在购买商业保险时首要的选择。
至于购买意外险时需要考虑哪些因素?
在我看来，由于是给小孩子买意外险，不需要在意身故保障，着重关注有没有意外医疗。因为小孩子比较容易受伤，单独买住院医疗险也比较贵，所以如果有意外医疗，就不需要再投保住院医疗险了，孩子发生意外产生的医疗花费也有了保障。
不过，需要注意的是，保监会对于未成人身故保额也有一定的限制，即未成年人身故保额10周岁以下不超过20万；10 到18周岁不超过50万。
重疾险
现在环境污染越发严重，少儿白血病、川崎病高发，这些少儿特定的重大疾病并非不能治疗好，但是所需的花费基本在50万-70万元甚至更高。
为了保证孩子在重疾需要的时候得到救治，父母必须要在治疗费用方面做好充足的准备。所以最好是给小孩购买一份定期重疾险，至少能够保障小儿麻痹症、白血病、重症手足口病这些发病率较高的重疾。
重疾险的选择，可以根据家庭实际收入情况来决定。保障额度最好选择在50万元以上。毕竟现在很多重疾的治疗费用需要30万以上，剩余部分的钱也能够用来弥补家庭经济损失，或者作为孩子的康复医疗费用。
保障期限上，建议保障到一定年限，不用买终身。我们在保障期限与保额方面的选择上，一定要优先把保费放在保额上。等小孩出来工作后，可以重新配置一份定期重疾险，到时候需要的保费会更划算。
至于缴费年限，最好越长越好，建议选择最长的缴费年限，这样可以把杠杆发挥到最大。
医疗险
有些家长认为有了少儿医保是不是就不需要另外购买医疗险了。其实不然，少儿医保是基础保障，它的整体保障范围和力度比较有限。所以如果预算充裕，建议在意外险、定期重疾险的基础上，补充一份中端商业医疗险，为小孩提供更充分的保障。
在家庭生活中，与儿童健康有关的花费主要有两种:一种是儿童重大疾病;一种是儿童住院医疗。
普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，积累下来，花费也不小。
因此，在考虑购买险种时，建议家长可以购买附加住院医疗险。这样，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销，并可获得50元~100元/天的住院补贴。
3、少儿商业保险优选方案
以2岁女宝宝，有社保为例，方案详情↓↓↓
方案一：预算2000元以内