目前越来越多的家长都认识到了财商教育对孩子未来的重要性，于是尝试着对孩子开始培养。但在培养过程中也了遇到很多问题，比如从哪里开始培养，不同年龄的孩子在培养上有什么区别，那今天我们就来系统性的说说。

第一阶段：3-5岁

孩子从3岁起就已经有了自我意识了，且对周边事物有强烈的好奇心和探索欲，所以， 这个阶段的孩子我们需要培养的是：

1. 让孩子对钱有基础认知

（1）教孩子认识不同面值及不同呈现形式的货币；

（2）让孩子知道生活中哪些事物是不需要花钱的（比如和朋友一起玩）；

（3）让孩子知道生活中哪些事物是需要花钱的（比如购物、买玩具）。

2. 让孩子知道钱的由来

（1）让孩子知道钱是需要通过劳动换来的：向孩子描述你的工作内容，还可以带孩子去你工作的地方看看加深孩子的认知；

（2）带孩子出去玩的时候可以给孩子说说其它职业：比如售货员、司机、主持人等等，他们靠自己的技术及能力换取金钱；同时还有一类人，就是给他们发工资的，叫老板；

（3）让孩子去观察身边的环境：看看孩子能发现哪些职业，并让孩子把发现的职业都记录下来，让孩子知道各种各样的职业（可以孩子说你帮忙记）。

3. 让孩子感受花钱

（1）可以让孩子在你的陪同下自己付钱；

（2）逛超市的时候带上孩子，可以适当的给孩子讲解。

第二阶段：6-9岁

这个时期的孩子已经渐渐有了独立选择的能力及独立做事的行为了，而且通常孩子身上也会存在零花钱。

在上一个阶段孩子对钱有了基础的认知之后，这个阶段我们就需要让孩子学会存钱花钱了，同时可以适当的让孩子体验一下挣钱。

1. 制定存钱计划——延迟享受

（1）制定定期存款时间：比如一个月为周期；

（2）制定定期存款金额：这个周期里存多少钱。

2. 学会花钱——节制欲望

（1）分清想要和需要

· 可以先让孩子把所有生活物品都列出来，然后在让孩子分辨想要和需要，最后再来给孩子讲解；

· 孩子每次买东西时，都在这个表里看一下，分清需要购买的是想要还是需要；

· 把家里需要购买的东西写给孩子看，让孩子知道家里的需要和想要。

（2）学会制定消费计划

周期：比如一个月为一个周期

额度划分：总消费额度是多少，学习、餐饮、交通、零食各占的比例是多少

（3）学会购物

· 学会制定购买清单及购买预算

· 学会辨别质量及货比三家

（4）学会挣钱

· 可以把自己不喜欢的玩具和同学换钱

· 可以适当的做家务挣钱

· 可以让爸爸妈妈去接一些少儿模特秀等等挣钱方法

第三阶段：10-12岁

这个时候孩子的思想及心智已经很独立了，我们可以帮助孩子去制定一个目标，这样孩子会更有方向和动力了。

其实上一个阶段也可以制定目标，只不过尽量是一个小的，所等待的时间长度不长的，因为年龄越小越想马上就得到。这个阶段更侧重一些较长时间才能实现的目标，重点培养孩子为了目标而努力的延迟满足能力。

1. 学会制定目标

（1）制定目标：让孩子把想要的物品列一个清单，成为他目前的目标（比如一个旅游、一个钢琴等等）；

（2）分别目标：设定时间及规划（陪孩子一起制定目标的达成路径）。

2. 学会自己挣钱

（1）在家里挣钱：帮家里洗车、做清洁等等（自己本来就应该做的事情除外）；

（2）在外面挣钱：寒暑假摆地摊、发传单等等更加锻炼独立的挣钱方向。

3. 正确认知理财、借贷

（1）了解理财产品：可以给孩子介绍银行的理财产品，并让孩子了解收益及风险；

（2）了解借贷：急用钱时可以向家里借钱但会收取利息。

当然，这里说的是大部分孩子的培养路径，相对来说是比较合理的。方法不是唯一的，是因人而异的。

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